Quali documenti servono per chiedere un finanziamento?

La documentazione si organizza in quattro aree. La prima è l'operazione: un business plan con costi, ricavi, tempi e margini, scritto per chi deve valutare il credito e non per uso interno. La seconda è l'immobile: atto di provenienza o preliminare, visure catastali e ipotecarie, titoli edilizi, planimetrie, eventuali perizie già disponibili.

La terza area sono i lavori: budget dettagliato, capitolato, stato della progettazione, eventuale contratto di appalto o offerte delle imprese. La quarta è lo sponsor: visura e bilanci delle società coinvolte, descrizione delle operazioni già realizzate, composizione del gruppo fino ai soci effettivi, documentazione antiriciclaggio.

L'elenco esatto varia da finanziatore a finanziatore, ma la logica è comune: dimostrare che l'operazione è quella descritta, che i numeri reggono e che chi la propone è affidabile e identificabile.

Contano completezza e coerenza più che la quantità: un dossier ordinato, dove i numeri del business plan tornano con i documenti, viene istruito in tempi più brevi di uno ricco ma disallineato. Chi assiste lo sponsor lavora proprio su questo: raccogliere, verificare la coerenza, segnalare cosa manca prima che lo chieda il finanziatore.

Due aree vengono regolarmente sottovalutate. La prima è l'antiriciclaggio: struttura societaria fino ai titolari effettivi, origine dei fondi, documenti di identità — senza questi nessun operatore regolato può erogare. La seconda è la storia dello sponsor: anche senza un track record lungo, descrivere onestamente esperienze, competenze e squadra è molto meglio che lasciare vuoti che il finanziatore riempirà da solo.